고혈압 당뇨 부모님 노후실손보험과 유병자실손보험 비교
어느덧 60대, 70대가 되신 부모님은 만성질환인 고혈압과 당뇨가 있어서 일반실비보험 가입을 못한 상태였습니다. 암보험은 있는데 실비보험이 없으니 간단한 정형외과 물리치료나 내과에서 MRI 찍으시는 것도 부담스러워하셨습니다. 그래서 고혈압과 당뇨로 약을 드시고 계셔도 들 수 있는 실비보험이 있나 찾아보니 노후실손보험과 유병자실손보험 2개가 있었습니다.
노후실손 의료보험이란
노후실손보험은 일반실비보험처럼 처방받은 약값과 비급여 주사료, 비급여 도수치료, 비급여 MRI 비용도 보장해주는 보험입니다. 부모님이 나이는 있지만 건강하신 편일 때 심사를 통해 들 수 있다고 합니다. 심사 항목 전체는 보험사마다 다르겠지만 공통적으로 보는 것은 다음과 같습니다.
노후실손 의료보험 가입조건
- 5년 이내 약 처방기간이 총 30일 이상
- 5년 이내 총 7번 이상 치료내역
- 5년 이내 고혈압, 당뇨, 암, 심근경색, 뇌졸증 진단 및 치료 여부
- 1년 이내 추가검사나 재검사 여부
- 3개월 이내 치료, 입원, 수술, 약 복용 이력
치료나 약 복용 이력을 상세하고 꼼꼼하게 따져서 웬만한 20~30대도 힘들겠다는 생각이 듭니다. 만성질환이 있어서 약을 드시고 계신다면 가입이 어려울 것 같습니다. 고혈압, 당뇨, 암 이력이 있다면 노후실손보험에 아예 가입이 안 되는 것은 아니지만 일부 보장내용을 제외시킨 조건으로 가입이 되는 경우는 있다고 합니다. 몇몇 보험사에서는 별도의 검진절차를 걸쳐 건강을 증빙해야하는 사례도 있습니다.
노후실손보험 보장내용 및 보험료
| 만기 | 100세, 3년 재가입, 1년 갱신 |
| 보험료 | 약 46,000원 |
| 입원치료 보장한도 / 자기부담금 | 1억원 / 30만원 공제 후 20~30% 부담 |
| 통원치료 보장한도 / 자기부담금 / 횟수 | 100만원 / 3만원 공제 후 20~30% 부담 / 연간 100회 |
| 처방조제비 | 입원, 통원의료비에 포함 |
| 요양병원 의료비 | 연간 5000만원 한도 / 금여 80% 비급여 50% 보장 |
| 비급여주사 | 입원, 통원의료비에 포함 |
| 도수치료, 체외충격파, 증식치료 | 입원, 통원의료비에 포함 |
| 비급여 MRI, MRA | 입원, 통원의료비에 포함 |
유병자 실손보험이란
유병자 실손보험은 노후실손보험에 비해 만성, 중증질환으로 인한 투약이 크게 가입에 영향을 끼치지 않습니다. 말 그대로 유병자들을 위한 실비보험이기 때문입니다. 단순 처방을 위해 병원 진료를 받는 것은 치료로 포함하지 않고 있습니다. 다만 아래와 같은 조건을 심사 때 스크리닝 됩니다.
유병자 실비보험 가입조건
- 5년 이내 암 진단 및 입원, 수술 이력
- 2년 이내 입원 및 수술 이력
- 2년 이내에 계속하여 7일 이상 치료 이력
- 7번 이상 치료 내역
- 3개월 이내에 입원, 수술 이력
만약 2년 안에 꾸준히 7일 이상의 치과치료나 물리치료를 받고 계셨다면 유병자 실손보험 가입이 어려울 수 있습니다. 계속하여라는 뜻은 같은 질병이나 같은 원인으로 인해 치료받는 것이 7일 이상이 되는 경우를 말합니다.
유병자 실손보험 보장내용 및 보험료
유병자 실비 보장내용은 일부 보험사 약관을 참고한 것이고 부모님 연령과 병력, 직업 등에 따라 보장내용과 보험료가 달라질 수 있습니다.
| 만기 | 100세, 3년 재가입, 1년 갱신 |
| 보험료 | 약 58,000원 |
| 입원치료 보장한도 / 자기부담금 | 5000만원 / 최소 10만원, 최대 30% |
| 통원치료 보장한도 / 자기부담금 / 횟수 | 20만원 / 최소 2만원, 최대 30% / 연간 180회 |
| 처방조제비 | 없음 |
| 요양병원 의료비 | 보장대상 |
| 비급여주사 | 항암제, 항생제, 희귀약품만 보장 |
| 도수치료, 체외충격파, 증식치료 | 없음 |
| 비급여 MRI, MRA | 없음 |
선택 및 결론
부모님 연세가 65세 이하이고 만성, 중증질환 없이 건강하시다면 일반 실비보험(요즘은 4세대 실비보험)
부모님 연세가 65세 이하지만 고혈압, 당뇨 등 만성질환이나 치료이력이 있는 경우엔
1) 보험료 할증 조건부 일반 실손보험
2) 유병자 실손보험
부모님 연세가 65세 이상이지만 건강하시다면 노후실손보험
부모님 연세가 65세 이상이고 만성질환이나 치료이력이 있다면 유병자 실손보험